strategie da sviluppare per trarre il massimo profitto dai tuoi investimenti immobiliari
Hai messo insieme un po’ di soldi e stai provando a capire su cosa investire per farlo fruttare. Magari hai comprato libri sull’argomento, segui diversi blog e partecipi alle discussioni nei forum, per individuare investimenti immobiliari sicuri, che non ti facciano perdere i tuoi risparmi.
Come risultato ottieni di ritrovarti ancora più confuso e rischi di optare per un investimento a basso rischio in bond dal quale otterrai nulla o quasi nulla o, peggio, di tenere i tuoi soldi sotto il materasso.
Come più volte ti ho raccontato su questo blog, così come nei miei libri, tra le diverse forme di investimento, per me il migliore è sempre il mattone: permette, a parità di rischio, dei margini di guadagno più elevati rispetto a quelli offerti dalla Borsa.
È vero, gli investimenti immobiliari sono impegnativi. Se ti aspetti di comprare una casa, affidarne la gestione a qualcuno e poi godere della rendita sulla spiaggia, allora cambia settore. Dovrai metterci tempo, impegno ed energie. Ma la soddisfazione di un’operazione chiusa con successo è un ritorno irrinunciabile.
In questo articolo ti propongo 7 consigli, che ho tratto da alcune citazioni raccolte tra i grandi nomi del settore. In questo modo, se stai muovendo i primi passi e non conosci ancora le regole del gioco, spero di aiutarti a formulare un’idea più chiara di come funzionano gli investimenti immobiliari. Alcune citazioni ti potrebbero sembrare in apparenza in contrasto tra loro.
Considera che non ci sono regole assolute valide per tutti: gli investitori hanno orizzonti temporali, obiettivi e propensione al rischio differenti e ogni investimento porta con sé sempre un alone di incertezza.
Queste citazioni ti servono quindi come bussola per affrontare un mare immenso prima di salpare con la tua nave, così da riuscire ad orientarti nei primi giorni di navigazione. Poi l’esperienza e il lavoro sul campo ti faranno da maestra e saprai individuare quali sono gli investimenti immobiliari migliori per te.
1. Non ingannare te stesso negli investimenti immobiliari
«Il primo principio è che non devi prendere in giro te stesso, e tu sei la persona più facile da ingannare». Il primo consiglio che ti do si ispira a una citazione di Richard Phillips Feynman. Non è un investitore, è uno scienziato, ma niente è più vera di questa frase, in qualsiasi settore. Ancor di più nel mondo immobiliare, dove rischi di fare stime troppo ottimistiche o di ignorare degli elementi cruciali, pur di concludere un’operazione di cui ti sei innamorato.
Se vuoi avere successo come imprenditore immobiliare, non devi far vincere l’emozione ma i numeri. Ricorda, il valore di un immobile è deciso dal mercato e da quanto i potenziali acquirenti sono disposti a pagare e investire risparmi per averlo.
2. Non ci sono regole assolute per gli investimenti immobiliari
«C’è così tanto disaccordo sugli investimenti ed è perché nessuno sa». Con questa frase, Robert J. Shiller, celebre economista statunitense, ci offre un insegnamento importante: non ci sono verità assolute negli investimenti. Se navighi in Rete, leggi i giornali o chiacchieri con qualche esperto del settore, scoprirai diverse teorie che ti dicono dove investire, quando farlo, come acquistare e vendere azioni piuttosto che proprietà immobiliari. Ma nessuna di queste teorie è universalmente valida.
Ogni scelta o strategia di investimento ha punti di forza e di debolezza, fattori di rischio e vantaggi, che cambiano ad ogni ciclo di mercato. Con l’esperienza, ben presto svilupperai una tua strategia d’investimento, cucita su misura su di te, sulle tue aspirazioni e i tuoi obiettivi.
3. Preoccuparsi è segno di salute
È una “verità” che si tramandano generazioni di banchieri svizzeri: «La preoccupazione non è una malattia ma indice di buona salute». Te l’ho detto all’inizio di questo post, la vita di un imprenditore non si trascorre su una spiaggia a bere mojito. I migliori investitori sono sempre attenti al rischio, soprattutto se questo può mettere a repentaglio il proprio capitale.
Preoccuparsi non è una brutta cosa, è non preoccuparsi il problema. Se non lo fai, due sono le ipotesi:
- Non rischi abbastanza, accontentandoti di margini molto bassi
- Non valuti tutti gli elementi del tuo business, tracciando la strada verso il fallimento.
Bada bene, non sto dicendo che, come investitore, devi vivere nell’ansia di fallire, ma è una mossa intelligente valutare tutte le criticità del tuo business per delineare un piano B cui ripiegare se il tuo investimento inizia a non portare i risultati stimati. Hai considerato l’ipotesi in cui una tua proprietà resta sfitta? O se necessità di un lavoro di manutenzione imprevisto? Hai le risorse economiche per sostenere una battuta d’arresto nel cash flow?
La preoccupazione non è negativa, ti aiuta a ragionare in prospettiva e ad affrontare qualsiasi situazione difficile.
4. Controlla la tua avidità negli investimenti immobiliari
Questo è un consiglio che ho appreso da Warren Buffet, uno degli uomini più ricchi al mondo, che a 11 anni investiva ciò che guadagnava nel negozio di bibite di suo zio. Oggi è il Ceo di Berkshire Hathway, holding con 331 mila dipendenti, attiva in più di 70 business.
La sua storia mi aveva molto appassionato e, mentre leggevo la sua biografia, mi sono imbattuto in questa sua frase: «Sii timoroso quando gli altri sono avidi, e sii avido quando gli altri sono timorosi».
Se ci pensi, uno dei motivi per cui le persone falliscono è proprio questo: diventano avide quando il mercato è troppo caro e si fanno prendere dalla paura quando il mercato sta crollando. Per avere successo, devi controllare la tua avidità quando c’è un boom e tenere bene a mente che le fortune non si costruiscono in un giorno. Ci vogliono anni di duro lavoro e sforzi per aver successo negli investimenti. Il tuo obiettivo è quello di sopravvivere abbastanza a lungo da approfittare dagli alti e bassi dei cicli di mercato.
5. Diventa zen grazie alla formazione
Un errore che spesso commette un neo investitore è farsi prendere dal panico davanti alle oscillazioni di mercato. Come dice Peter Thiel, fondatore di PayPal e investitore in business innovativi, invece, “molti degli imprenditori di maggior successo sembrano soffrire di una forma lieve di Asperger, in cui è come se mancasse loro il gene della socializzazione”. Detto in poche parole, molti tra i più grandi imprenditori sembrano restare impassibili e privi di emozioni quando le cose si mettono male. Come fanno? Hanno delle convinzioni molto solide, che si poggiano su un’accurata formazione.
È necessario che tu dedichi del tempo alla tua formazione per sviluppare le competenze necessarie per analizzare il mercato e prevederne l’andamento. Grazie all’apprendimento, migliorerai la tua capacità individuare gli investimenti immobiliari vincenti e non andrai di matto davanti alle oscillazioni del mercato e al fallimento dei competitor.
Infatti, una soluzione di investimento su cui hai puntato potrebbe penalizzarti sul breve termine ma offrirti lauti guadagni nel medio termine. Al contrario, il mercato potrebbe sovrastimare un prodotto che ha un ciclo di vita molto breve. Solo con l’adeguata preparazione potrai essere sicuro del tuo investimento e mantenere la calma.
6. Non adagiarti nell’abitudine
Ron Chernow, celebre scrittore americano vincitore del Pullitzer ha detto che in “un mercato in rialzo, tutto ciò che compri cresce. Ciò ti fa credere che gli investimenti sono facili e che sei un genio della finanza”. E non sono pochi gli investitori che hanno pagato lo scotto di questa convinzione, finendo per restare schiacciati dall’andamento positivo del mercato. Ciò accade perché spesso si commette l’errore di adagiarsi in attività o operazioni quando queste si rivelano fruttuose.
Quando valuti un’operazione devi considerare tutti gli elementi alla luce del mercato fotografato in quel particolare momento. Alcuni, invece, scelgono di puntare su un’operazione perché ha sempre funzionato e sono convinti che continuerà a farlo. L’esperienza mi ha insegnato che non è affatto così.
Il segreto per avere successo negli affari, soprattutto per gli investimenti immobiliari, è non smettere mai di osservare il mercato e imparare. Se in una particolare zona è molto redditizio investire in immobili grandi da mettere a reddito alle famiglie, ciò potrebbe non valere in un’altra zona, dove c’è una domanda maggiore di monolocali. Un’operazione non funziona a prescindere dal contesto, e gli elementi che contribuiscono al suo successo sono tanti.
7. Se vuoi fare investimenti immobiliari redditizi, guarda gli altri giocare
No, non sto dicendo che non devi giocare le tue carte, ma di farlo al momento giusto. Una volta ho letto un’intervista a Annie Duke, giocatrice di poker statunitense e vincitrice della World Series of Poker, in cui affermava “nel poker, la maggior attività è guardare. Un giocatore esperto sceglie di giocare solo il 20% delle mani che gli vengono distribuite, perdendo l’altro 80% prima di superare il primo giro di puntate. Ciò significa che spende l’80% del suo tempo a guardare gli altri giocare”.
Ciò avviene anche nell’ambito degli investimenti immobiliari. Aspettare è la parte più difficile ma anche la più importante. Gran parte delle operazioni di successo sono precedute da una fase di attesa, in cui confronti l’operazione su cui vuoi investire, con altre simili sul mercato.
Ciò non significa cadere nell’immobilismo o giocare la carta quando non è più redditizia, ma di prendersi del tempo per fare valutazioni accurate e non andare alla cieca: guardare al mercato e alle mosse dei competitor ti aiuta a comprendere la sostenibilità del tuo business e se le stime di mercato sono adeguate.
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